Berapa banyak yang perlu anda simpan setiap bulan untuk persaraan?
Sekali lagi, setiap orang mempunyai jumlah simpanan bulanan yang disyorkan berbeza-beza. Pertimbangan yang berkaitan termasuk umur semasa anda, umur bersara yang anda inginkan dan jumlah simpanan persaraan yang telah anda kumpulkan. Walau bagaimanapun, kebanyakan rakyat Malaysia adalah baik untuk memulakan dengan mengetepikan dan melabur 15% daripada gaji mereka untuk persaraan.
Jika mengetepikan 15% daripada pendapatan anda kelihatan sukar, ingat bahawa anda tidak perlu melakukannya dengan segera. Jika majikan anda menyediakan caruman persaraan (KWSP) dan membuat sumbangan yang sepadan, anda mesti, sekurang-kurangnya, rasa selamat dan lega. Menjadi satu kesalahan jika majikan tidak mencarum untuk pekerja mereka.
Biasanya, ramai pekerja yang mendapat imbuhan bonus pada setiap hujung tahun. Wang lebihan ini perlu dilaburkan dengan bijak, bukan digunakan untuk menukar kereta baru setiap tahun. Ingat, kereta bukanlah harta yang meningkat nilainya, malah akan menyusut setiap tahun menjadi besi buruk.
Jenis pelan persaraan
- Kumpulan Wang Simpanan Pekerja – Setiap perniagaan diwajibkan membuat caruman KWSP bagi pihak pekerjanya dan menghantar wang tersebut kepada KWSP selewat-lewatnya pada hari ke-15 bulan berikutnya. Jika syarikat tidak menghantar dalam masa yang ditetapkan, KWSP akan mengenakan bayaran lewat kepada majikan. KWSP juga membenarkan anda untuk mencarum untuk diri sendiri jika anda adalah bekerja sendiri atau dalam sektor ekonomi gig
- Skim Persaraan Swasta (PRS) – Program simpanan dan pelaburan jangka panjang sukarela, Skim Persaraan Swasta (PRS) bertujuan membantu anda menyimpan lebih banyak untuk persaraan anda. Dalam persekitaran yang tersusun dan terkawal, PRS berhasrat untuk menambah baik pilihan yang tersedia untuk semua rakyat Malaysia, sama ada mereka bekerja atau bekerja sendiri, untuk menambah simpanan hari tua mereka. Bergantung pada keperluan persaraan tertentu, aspirasi dan toleransi risiko mereka, pelabur boleh memilih daripada pelbagai dana persaraan yang ditawarkan oleh setiap PRS. Alternatif dana PRS direka untuk meningkatkan pulangan jangka panjang untuk ahli dalam persekitaran terkawal.
- Pencen – KWAP ialah sebuah organisasi berkanun yang menyelia pelan pencen kakitangan awam Malaysia. Kumpulan Wang Persaraan, yang digunakan untuk membiayai liabiliti pencen kerajaan, diuruskan oleh KWAP, yang juga bertanggungjawab mentadbir dan membayar pencen kepada pesara dalam sektor awam. KWAP ialah salah satu daripada tiga organisasi utama yang membentuk sistem pencen Malaysia, bersama-sama dengan Lembaga Tabung Angkatan Tentera dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (untuk pekerja di sektor swasta) (untuk anggota tentera). Ia juga diiktiraf sebagai salah satu firma pelaburan gabungan kerajaan di Malaysia (GLIC).
Kelebihan cukai semasa persaraan
Pelabur selalunya mempunyai dua pilihan apabila menyimpan untuk hari tua: sama ada membayar cukai ke atas caruman kepada pelan persaraan dan menerima wang tanpa cukai semasa bersara, atau membuat caruman sebelum cukai kepada pelan persaraan dan membayar cukai ke atas pengeluaran semasa bersara. Jika anda berpendapat bahawa keperluan pendapatan masa depan anda akan meletakkan anda dalam kumpulan cukai yang lebih tinggi daripada gaji semasa anda, memilih pelan kewangan yang menawarkan kelebihan cukai semasa persaraan biasanya merupakan pilihan terbaik.
Contohnya, KWSP tidak mengenakan cukai jika anda mengeluarkan wang anda pada umur bersara iaitu 55 tahun.
Meningkatkan pendapatan persaraan dengan menggunakan rumah anda
Anda mungkin boleh menggunakan nilai harta anda untuk mencipta pendapatan persaraan tambahan jika anda memiliki rumah anda, hampir bersara dan bimbang tentang jumlah dalam akaun persaraan anda.
Jika anda mengambil gadai janji terbalik, pemberi pinjaman akan membayar gadai janji anda sebagai pertukaran untuk ekuiti di rumah anda. Walaupun gadai janji terbalik tidak sesuai untuk semua orang, pemilik rumah yang mempertimbangkan pilihan persaraan mereka harus melihatnya sebagai jalan alternatif.
Mulakan persediaan untuk bersara sekarang
Walaupun penting, merancang pendekatan untuk hari tua anda tidak seharusnya menyebabkan anda tertekan, terutamanya jika anda bermula lebih awal. Apabila bercakap mengenai pelaburan, pepatah yang menyatakan masa yang sesuai untuk menanam pokok adalah 20 tahun yang lalu dan detik terbaik sekarang adalah terpakai.
Rujuk Perancang Kewangan Bertauliah atau profesional lain yang cekap jika anda memerlukan bantuan untuk memikirkan peruntukan aset ideal anda, meramalkan bila anda boleh bersara atau mengatur strategi pendapatan persaraan anda. Adalah penting untuk anda mendekati perancangan persaraan dengan serius dan bermula dengan segera. Bahagian pertama
