Apa itu pinjaman peribadi
Pinjaman peribadi ialah sejumlah wang yang boleh digunakan untuk hampir semua tujuan yang dipinjam daripada institusi kewangan atau bank.
Contoh dan Definisi Pinjaman Peribadi
Anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi bergantung pada pendapatan dan sejarah skor kredit anda. Ia boleh diberikan untuk hampir semua objektif. Kerana selalunya tiada cagaran diperlukan untuk mendapatkan pinjaman ini, yang juga sering dirujuk sebagai “pinjaman bercagar”.
Aset yang boleh dirampas dan dijual sebagai cagaran untuk membayar balik pinjaman. Rumah yang dibiayai berfungsi sebagai jaminan untuk gadai janji. Pemberi pinjaman atau pihak bank biasanya menentukan sama ada untuk memberikan pinjaman ini berdasarkan kelayakan kredit anda.
Membandingkan pinjaman peribadi bank dengan pinjaman rumah, kereta atau jenis pinjaman lain, pinjaman jenis ini adalah agak mudah untuk dipohon dan diluluskan. Oleh itu, ia boleh digunakan untuk segala-galanya, daripada pembelian yang mahal kepada pengubahsuaian kecil rumah. Anda boleh membelanjakan wang yang dipinjam untuk hampir apa sahaja, tetapi adalah idea yang baik untuk hanya meminjam apa yang anda diperlukan dan hanya untuk tujuan yang akan meningkatkan kewangan anda dengan ketara atau mengubah hidup anda.
Bagaimana Pinjaman Peribadi Berfungsi
Dengan pinjaman peribadi, anda biasanya menerima pembiayaan sekaligus dan membayarnya dari semasa ke semasa dengan ansuran bayaran bulanan yang ditetapkan. Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan, walaupun spesifikasinya mungkin berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman segera yang lain.
Kadar faedah dan bunga pinjam peribadi
Faedah kadar pinjaman peribadi anda boleh kurang daripada kadar kad kredit dan berdasarkan mata skor kredit anda. Ia biasanya sekitar 8% hingga 36%. Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik, anda mungkin boleh meminjam wang pada kadar faedah yang rendah.
Kadar faedah untuk pinjaman peribadi selalu ditetapkan. Anda membuat bayaran bulanan yang sama untuk tempoh pinjaman anda kerana kadar faedah anda kekal sama. Kadar boleh ubah adalah satu lagi kemungkinan, walaupun ia kurang biasa. Dengan kadar berubah-ubah, bergantung pada sama ada kadar faedah meningkat atau menurun, anda boleh menamatkan pembayaran lebih atau kurang faedah.
Anda boleh dikenakan kadar yang serupa dengan kadar kad kredit jika anda mempunyai sejarah kredit yang teruk atau kredit yang lemah. Penjamin dengan kredit yang baik juga mungkin diperlukan untuk pinjaman.
Tempoh Pembayaran
Walaupun terdapat pelbagai pilihan, pinjaman peribadi biasanya dibayar balik dalam tempoh yang singkat selalunya dari satu hingga lima tahun. Pinjaman jenis ini mempunyai tarikh pembayaran tetap dan boleh mengurangkan kos faedah berbanding dengan kad kredit. Anda boleh membayar pinjaman anda lebih awal dan menjimatkan wang untuk faedah dengan banyak dari pinjaman ini kerana tiada penalti prabayar.
Yuran Asal
Untuk pinjaman peribadi, sesetengah pemberi pinjaman mengenakan yuran asal atau pembayaran pemprosesan, manakala yang lain memasukkan semua caj dalam kadar faedah. Pemberi pinjaman anda mengenakan bayaran pendahuluan berdasarkan jumlah yang anda pinjam apabila anda membayar kos asal. Bergantung pada skor kredit anda, yuran asal mungkin berkisar antara 1% hingga 8% daripada jumlah pinjaman.
Lindungi Keluarga Anda dengan Takaful Terbaik
Jangan biarkan masa depan keluarga anda tidak terjamin. Dapatkan pelan perlindungan takaful terbaik yang disesuaikan dengan keperluan anda dan lindungi mereka sebelum terlambat.
Anda sering menerima kurang daripada jumlah pinjaman penuh kerana anda membayar yuran daripada hasil pinjaman. Jika anda menanggung caj, pastikan anda meminjam lebih sedikit daripada yang anda perlukan.
Mendapatkan Pinjaman Peribadi
Permohonan pinjaman dinilai oleh pemberi pinjaman berdasarkan kelayakan kredit. Ini adalah perkara yang biasanya mereka fikirkan.
Laporan atau Sejarah Kredit
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara anda mengendalikan hutang pada masa lalu, pemberi pinjaman kerap menyemak laporan kredit anda atau memeriksa skor kredit. Laporan kredit anda termasuk maklumat tentang hutang terdahulu, sebarang pembayaran lewat dan rekod awam lain yang mungkin berminat untuk dilihat oleh bakal pemberi pinjaman.
Teknologi pemarkahan kredit alternatif adalah pilihan lain untuk pemberi pinjaman. Untuk meramalkan cara anda akan membayar balik pinjaman, contohnya, mereka boleh mempertimbangkan sejarah pembayaran sewa dan pembayaran bil utiliti anda tepat pada masa dan tiada kelewatan.
Pendapatan bulanan
Keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman mesti disahkan oleh pihak bank. Mereka mungkin bertanya lebih lanjut tentang pekerjaan dan caruman kwsp anda. Untuk memastikan bahawa menambah bayaran pinjaman tidak akan mengambil jumlah pendapatan bulanan anda yang berlebihan, mereka juga boleh melihat hutang anda yang sedia ada.
Jenis Pinjaman Peribadi
Anda mempunyai pelbagai sumber untuk dipilih jika anda memutuskan untuk mencuba pinjaman peribadi.
Pinjaman Peribadi Tradisional
Pinjaman peribadi secara tradisinya disediakan oleh bank dan kesatuan kredit. Selalunya, anda boleh memohon secara peribadi atau dalam talian dan segera mendapatkan wang dalam akaun anda.
Pemberi Pinjaman Dalam Talian
Pinjaman daripada pelabur dan organisasi kewangan ditawarkan melalui laman web peer-to-peer (P2P) dan pemberi pinjaman dalam talian yang lain. Proses permohonan biasanya mudah untuk perkhidmatan ini, yang berkemungkinan besar menggunakan model pemarkahan kredit alternatif.
Pemberi Pinjaman Khusus
Sesetengah pemberi pinjaman berurusan dengan pembekal perkhidmatan secara langsung. Mereka mungkin menyediakan pembiayaan untuk kerja landskap, rawatan pembiakan atau kerja pergigian. Walaupun meminjam adalah praktikal, adalah idea yang baik untuk melakukan dan membandingkan harga. Untuk pinjaman perniagaan pula, anda boleh mencuba dari pinjaman P2P perniagaan.
Dengan penambahbaikan servis dan perkhidmatan, anda boleh juga sekarang ini mendapatkan pinjaman mikro secara langsung dihujung jari anda dari Touch & Go ewallet. Ini bertujuaan memudahkan anda untuk menyelesaikan masalah kewangan secara singkat dan menghalang dari terjebak dalam perangkap lintah darat atau “ahlong”.
Dari segi undang-undang, kad kredit juga dikira sebagai pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, ia beroperasi secara berbeza daripada apa yang kebanyakan pemberi pinjaman rujuk sebagai pinjaman peribadi kerana ia adalah pinjaman pusingan.
Adakah Pinjaman Peribadi Perlu?
Wang daripada pinjaman ini boleh digunakan untuk hampir apa sahaja.
Penyatuan hutang
Anda boleh menggunakan pinjaman ini dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar bil kad kredit dengan kadar faedah yang tinggi. Kerana kurang daripada setiap bayaran bulanan yang dikenakan faedah, anda boleh membayar hutang dengan lebih cepat.
Ubahsuai rumah
Kerana anda melabur dalam rumah anda, pinjaman ekuiti rumah kerap digunakan untuk projek pembaikan rumah. Walau bagaimanapun, pinjaman peribadi untuk pengubahsuaian rumah mungkin lebih murah dan lebih mudah untuk dipohon jika anda tidak memerlukan jumlah yang besar.
Pembelian Barang Mahal
Pinjaman peribadi boleh membantu anda apabila anda perlu membuat pembelian yang besar atau mahal tetapi kekurangan wang tunai buat masa sekarang.
Melabur untuk diri sendiri
Apabila anda melancarkan perniagaan atau perlu memperoleh kemahiran baharu untuk profesion anda, pinjaman peribadi boleh membantu anda dengan wang tunai. Walaupun sesetengah pemberi pinjaman mempunyai sekatan tentang cara anda boleh menggunakan wang pinjaman. Sebagai contoh, anda mungkin tidak dapat menggunakan pinjaman ini untuk menampung kos pendidikan peringkat tertinggi.
Berkahwin
Kita semua tau kos perkahwinan atau melakukan persandingan memerlukan jumlah duit yang banyak. Tidak ramai yang mampu menyimpan untuk berkahwin. Jadi, dengan melakukan pengorbanan ini, mereka setidaknya berjaya melalui hari bahagia yang diimpikan dalam hidup.
Kecemasan
Sebaik-baiknya, anda harus menyediakan dana kecemasan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka, tetapi kadangkala, meminjam adalah satu-satunya alternatif. Pinjaman peribadi mungkin masuk akal jika anda mempunyai kecemasan atau kos perubatan yang tinggi.
Kesimpulan
Pinjaman peribadi ialah sejumlah wang yang boleh digunakan untuk hampir semua tujuan yang dipinjam daripada institusi kewangan. Biasanya, gaji dan sejarah kredit anda menentukan sama ada anda adalah layak. Selalunya, tiada cagaran diperlukan untuk pinjaman jenis ini. Pinjaman ini biasanya melibatkan kos asal, kadar faedah tetap dan syarat pembayaran balik ringkas.
Bank, kesatuan kredit, pemberi pinjaman dalam talian dan pemberi pinjaman khusus adalah semua sumber pinjaman peribadi yang berdaftar dan boleh dipercayai. Selalunya, pinjaman ini boleh digunakan mengikut cara yang anda rasa sesuai, tetapi sesetengah pemberi pinjaman tidak membenarkan anda menggunakannya untuk kos pendidikan tinggi.
