Duit kecemasan: Cara Membina Jaring Keselamatan Anda

Kepentingan mempunyai tabung kecemasan

Duit kecemasan ialah sejumlah wang khusus yang diketepikan untuk kejadian yang tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan, bil perubatan atau pembaikan rumah. Ia merupakan komponen penting dalam pelan kewangan yang kukuh dan memberikan ketenangan fikiran dengan memastikan anda mempunyai dana untuk menampung kecemasan tanpa bergantung pada hutang.

Dalam artikel ini, kita meneroka tujuan mempunyai duit kecemasan dan saiz dana kecemasan yang disyorkan.

Memahami Keadaan Kewangan Anda

Menilai Perbelanjaan Semasa Anda

Langkah pertama dalam membina simpanan kecemasan adalah untuk menilai perbelanjaan semasa anda. Ini melibatkan melihat pada bil dan perbelanjaan bulanan anda, termasuk perumahan, pengangkutan, makanan, hiburan dan pembayaran hutang. Adalah penting untuk menjejaki perbelanjaan anda selama beberapa bulan untuk mendapatkan gambaran yang tepat tentang tabiat perbelanjaan anda.

Menentukan Matlamat Duit Kecemasan Anda

Sebaik sahaja anda mempunyai pemahaman yang baik tentang perbelanjaan anda, langkah seterusnya ialah menentukan matlamat dana kecemasan anda. Peraturan biasa adalah untuk menyasarkan perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan, tetapi bilangan ini mungkin berbeza-beza bergantung pada keadaan setiap individu. Selepas pandemik melanda, ada yang menyimpan untuk enam hingga dua belas bulan. Faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk jumlah hutang, perbelanjaan bulanan dan keselamatan pekerjaan anda.

Membuat Belanjawan

Dengan mengambil kira matlamat dana kecemasan anda, langkah seterusnya ialah membuat belanjawan. Belanjawan membantu anda menjejaki perbelanjaan anda dan memastikan anda memasukkan wang yang mencukupi ke dalam dana kecemasan anda. Untuk membuat belanjawan, mulakan dengan menyenaraikan pendapatan dan perbelanjaan bulanan anda. Kemudian, peruntukkan wang untuk dana kecemasan anda dan buat sebarang pelarasan yang perlu pada tabiat perbelanjaan anda.

Ingat, membina tabung kecemasan memerlukan masa dan disiplin. Mulakan dengan menetapkan matlamat yang kecil dan boleh dicapai dan tingkatkan sumbangan anda secara beransur-ansur apabila anda semakin menghampiri matlamat anda. Dengan kesabaran dan ketekunan, anda boleh mencipta jaring keselamatan untuk kejadian yang tidak dijangka dan menjamin masa depan kewangan anda.

Mencari Wang Tambahan Untuk Tabung Kecemasan Anda

Pemotongan Perbelanjaan:

• Salah satu cara paling berkesan untuk menjimatkan wang ialah mengurangkan perbelanjaan anda. Mulakan dengan menyemak perbelanjaan bulanan anda dan cari kawasan yang boleh anda kurangkan.
• Pertimbangkan untuk mengurangkan item yang tidak penting seperti makan di luar, langganan dan perbelanjaan hiburan.
• Beli-belah untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik untuk barangan keperluan seperti barangan runcit, utiliti dan insurans.
• Cuba kurangkan bil bulanan anda dengan berunding dengan penyedia perkhidmatan atau beralih kepada pembekal yang lebih menjimatkan kos.

Meningkatkan Pendapatan Melalui Pendapatan Sampingan:

• Kerja sampingan boleh menjadi cara terbaik untuk menambah pendapatan anda dan membina tabung kecemasan anda.
• Pertimbangkan untuk memulakan perniagaan kecil, bekerja bebas dalam ekonomi gig atau menawarkan perkhidmatan dalam komuniti setempat anda.
• Gunakan kemahiran dan minat anda untuk mencari peluang kerja sampingan yang sesuai dengan gaya hidup dan jadual anda. (jangan pula jual buah pinggang anda!)

Memaksimumkan Penjimatan Dengan Beberapa Tips:

• Selain mengurangkan perbelanjaan dan meningkatkan pendapatan, terdapat beberapa cara lain untuk memaksimumkan simpanan anda.
• Sediakan pemindahan automatik ke dana kecemasan anda setiap bulan. Ini akan membantu membina dana kecemasan anda tanpa memikirkannya.
• Manfaatkan akaun simpanan hasil tinggi dan peluang pelaburan berisiko rendah yang lain. Contohnya Amanah Saham Bumiputera.
• Gunakan program ganjaran pulangan tunai dan insentif lain untuk mendapatkan lebih banyak penjimatan dari perbelanjaan anda.

Dengan menggabungkan tips dan helah ini, anda boleh mengurangkan perbelanjaan dengan berkesan, meningkatkan pendapatan anda dan membina jaringan keselamatan yang lebih kukuh. Sama ada anda baru bermula atau ingin menambah baik duit kecemasan sedia ada anda, strategi ini boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan dan melindungi diri anda daripada tragedi yang tidak dijangka.

Memilih Akaun Yang Tepat Untuk Dana Kecemasan Anda

Apabila berfikir untuk menyediakan duit kecemasan, salah satu keputusan pertama yang perlu anda buat ialah tempat menyimpan wang tersebut. Terdapat beberapa pilihan yang tersedia, masing-masing mempunyai kebaikan dan keburukan tersendiri. Dalam bahagian ini, kita akan melihat beberapa pilihan yang paling popular.

1. Akaun simpanan hasil tinggi: Akaun simpanan hasil tinggi memberikan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan standard, menjadikannya pilihan yang menarik untuk keperluan kecemasan. Dana yang anda masukkan ke dalam akaun ini adalah diinsuranskan PIDM, memastikan keselamatan simpanan anda. Walau bagaimanapun, jumlah transaksi yang boleh anda lakukan setiap bulan mungkin terhad.
2. Akaun pasaran wang: Akaun pasaran wang adalah setanding dengan akaun simpanan hasil tinggi, tetapi ia kerap memberikan kadar faedah yang lebih tinggi dan kebebasan transaksi yang lebih besar. Akaun pasaran wang membolehkan anda mengakses dana anda dengan menulis cek atau menggunakan kad debit. Akaun ini, bagaimanapun, selalunya mempunyai sekatan baki minimum yang lebih tinggi dan akses terhad kepada wang tunai anda.
3. Deposit tetap (FD): FD ialah pilihan lain untuk dana kecemasan. Dengan FD, anda mendepositkan wang anda untuk suatu tempoh masa tertentu (biasanya di mana-mana dari 3 bulan hingga 5 tahun) dan memperoleh kadar faedah tetap. Walaupun FD menawarkan pilihan berisiko rendah untuk dana kecemasan anda, ia juga boleh disertakan dengan penalti pengeluaran awal, jadi pastikan anda mempertimbangkan perkara ini sebelum membuat komitmen kepada FD.
4. Akaun pelaburan, seperti saham, bon dan dana bersama, juga boleh digunakan untuk menyimpan untuk kecemasan. Pilihan ini, bagaimanapun, dianggap lebih berisiko kerana nilai pelaburan anda boleh berubah-ubah. Sebelum melabur wang kecemasan anda dalam jenis akaun ini, adalah penting untuk memahami bahayanya.

Memilih pilihan terbaik untuk anda

Berikut ialah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan apabila memilih pilihan terbaik untuk dana kecemasan anda:

1. Kadar faedah: Akaun simpanan hasil tinggi dan dana pasaran wang biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional. Ini bermakna dana kecemasan anda akan berkembang lebih cepat dan memperoleh lebih banyak wang dari semasa ke semasa.
2. Kecairan: Adalah penting untuk memilih pilihan yang membolehkan anda mengakses dana kecemasan anda dengan cepat dan mudah sekiranya berlaku kecemasan. Akaun simpanan dan dana pasaran wang menawarkan jenis kecairan ini, manakala pelaburan seperti saham atau bon mungkin tidak begitu mudah diakses.
3. Keselamatan: Duit kecemasan anda bertujuan untuk menyediakan kestabilan kewangan semasa krisis. Oleh itu, adalah penting untuk memilih pilihan simpanan yang diinsuranskan oleh kerajaan, seperti akaun simpanan atau dana pasaran wang.
4. Yuran: Sesetengah pilihan penjimatan mungkin disertakan dengan yuran penyelenggaraan bulanan atau caj lain. Adalah penting untuk mempertimbangkan yuran ini apabila memilih pilihan terbaik untuk dana kecemasan anda.
5. Kebolehcapaian: Pertimbangkan kemudahan akses kepada dana kecemasan anda. Akaun simpanan dalam talian, sebagai contoh, mungkin menawarkan lebih banyak fleksibiliti dan kemudahan daripada pilihan bata-dan-mortar tradisional.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, anda boleh memilih pilihan terbaik untuk dana kecemasan anda dan berasa yakin bahawa simpanan anda akan ada apabila anda memerlukannya. Sama ada anda memilih akaun simpanan, dana pasaran wang atau pilihan lain, menyediakan dana kecemasan adalah langkah penting dalam membina asas kewangan yang kukuh.

Membina dan Mengembangkan Simpanan Kecemasan Anda

Menyediakan caruman automatik ialah pendekatan yang mudah dan cekap untuk membangunkan dana kecemasan anda secara beransur-ansur. Berikut adalah beberapa sebab mengapa anda perlu mengambil pendekatan ini:

• Mudah – Setelah disediakan, anda tidak perlu bersusah payah untuk memindahkan duit secara manual setiap bulan. Caruman akan ditolak daripada akaun bank anda secara automatik.
• Sumbangan tetap, tidak kira betapa sederhananya, bertambah dari semasa ke semasa. Anda boleh memastikan bahawa anda sentiasa menyumbang kepada simpanan kecemasan anda dengan mengautomasikan transaksi anda.
• Mudah Dijejaki – Sumbangan automatik memudahkan untuk menjejak kemajuan anda dan melihat jumlah yang telah anda simpan. Anda boleh melihat jumlah yang anda telah sumbangkan dari semasa ke semasa dan jumlah yang anda tinggalkan untuk mencapai matlamat anda.
• Mengurangkan Risiko Terlupa – Apabila anda mengautomasikan sumbangan anda, anda mengurangkan risiko terlupa untuk membuat pemindahan. Ini membantu anda berada di landasan yang betul dengan matlamat simpanan kecemasan anda.
• Menggalakkan Disiplin – Menyediakan caruman automatik boleh membantu anda kekal berdisiplin dalam usaha simpanan anda. Ia menjadi tabiat dan memaksa anda untuk menyimpan secara tetap, walaupun anda mungkin tidak merasakannya.
• Durian runtuh merujuk kepada sumber pendapatan yang tidak dijangka, seperti bonus, warisan atau pulangan pembayaran cukai. Sumber pendapatan ini boleh memberikan peluang yang baik untuk meningkatkan tabung kecemasan dan membantu anda mencapai matlamat kewangan dengan lebih cepat. Pendekatan yang paling mudah adalah dengan hanya menambah durian runtuh yang diterima ke dalam tabung kecemasan anda. Ini akan membantu anda mengembangkan wang dengan lebih cepat dan menyediakan kusyen untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.

Kekal Pada Landasan

Berikut ialah beberapa petunjuk untuk membantu menjejaki duit kecemasan dan kekal pada kadar untuk mencapai matlamat anda:

• Buat alat belanjawan: Alat belanjawan, sama ada apl atau hamparan, boleh membantu anda melihat dengan tepat jumlah yang anda masukkan ke dalam dana kecemasan anda setiap bulan dan jumlah yang telah anda simpan.
• Semak akaun anda secara berkala: Jadikan amalan untuk menyemak akaun dana kecemasan anda setiap beberapa minggu untuk menilai jumlah yang anda telah simpan dan sama ada belanjawan anda perlu diselaraskan.
• Nilai semula matlamat anda: Matlamat dana kecemasan anda mungkin perlu diubah jika keadaan kewangan anda berubah. Semak matlamat anda dengan kerap dan buat semakan mengikut keperluan.
• Pertimbangkan simpanan automatik: Mengautomatikkan simpanan anda boleh membantu memastikan anda memasukkan wang ke dalam dana kecemasan anda secara konsisten setiap bulan.
• Jejaki perbelanjaan anda: Menyimpan rekod perbelanjaan anda boleh membantu anda melihat ke mana wang anda pergi dan jika terdapat mana-mana kawasan yang anda boleh kurangkan untuk meningkatkan simpanan dana kecemasan anda.

Kesimpulan

Duit kecemasan ialah aspek kritikal kestabilan kewangan, menyediakan kusyen semasa kejadian yang tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan, perbelanjaan perubatan atau pembaikan kereta. Untuk mencipta jaring keselamatan dengan berkesan, adalah penting untuk menilai perbelanjaan semasa anda, menentukan matlamat dana kecemasan anda dan membuat belanjawan. Dengan mengurangkan perbelanjaan dan meningkatkan pendapatan melalui kesibukan sampingan, anda boleh memaksimumkan simpanan anda dan berusaha ke arah matlamat dana kecemasan anda.

Apabila ia datang untuk memilih pilihan terbaik untuk duit kecemasan anda, terdapat pelbagai akaun untuk dipertimbangkan, termasuk akaun simpanan tradisional, akaun simpanan hasil tinggi dan akaun pasaran wang. Setiap pilihan menawarkan ciri dan faedah yang berbeza, jadi penting untuk melakukan penyelidikan anda dan mencari pilihan yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Satu strategi berkesan untuk membina dana kecemasan anda ialah menyediakan caruman automatik. Dengan memasukkan sebahagian daripada gaji anda secara automatik ke dalam akaun tabung kecemasan anda, anda boleh mengembangkan simpanan anda secara konsisten tanpa memikirkannya. Selain itu, menggunakan durian runtuh seperti bayaran balik cukai, bonus atau hadiah boleh membantu meningkatkan dana anda dan membawa anda lebih dekat kepada matlamat anda.

Untuk menjejaki kemajuan anda dan terus berada di landasan yang betul, adalah penting untuk sentiasa memantau tabung kecemasan anda. Ini membantu anda melihat jumlah yang telah anda simpan dan menentukan sama ada anda perlu membuat perubahan pada belanjawan atau amaun sumbangan anda.

Kesimpulannya, mempunyai duit kecemasan adalah langkah kritikal ke arah kestabilan kewangan dan ketenangan fikiran. Dengan mengikuti langkah yang digariskan dalam artikel ini, anda boleh mula membina jaringan keselamatan anda dan berasa selamat apabila mengetahui anda mempunyai pelan sandaran sekiranya berlaku kejadian yang tidak dijangka.